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　　【單選題】2018年4月10日，甲公司向乙公司開出面額18 000元的支票，支付前欠貨款，2018年4月13日乙公司提示付款時，甲公司開戶行以甲公司賬面余額不足為由拒絕支付款項。根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對甲公司處以(　)元的罰款。

　　A.1 000

　　B.900

　　C.360

　　D.1 800

　　【答案】A【解析】根據(jù)規(guī)定，簽發(fā)空頭支票的，由中國人民銀行按票面金額處以5%但不低于1 000元的罰款;持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金。

　　【單選題】根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，關(guān)于支票的說法正確的是(　)。

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　　A.支票的收款人可以由出票人授權(quán)補記

　　B.支票不可以背書轉(zhuǎn)讓

　　C.支票的提示付款期限為出票日起1個月

　　D.持票人提示付款時，支票的出票人賬戶金額不足的，銀行應(yīng)先向持票人支付票款

　　【答案】A【解析】選項B，支票可以背書轉(zhuǎn)讓;選項C，支票的提示付款期限應(yīng)該為出票日起10日;選項D，支票的出票人賬戶金額不足的，應(yīng)該按照簽發(fā)空頭支票處理，銀行不墊款。

　　【單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃?　)。

　　A.專用卡與儲值卡

　　B.人民幣卡與貸記卡

　　C.外幣卡與信用卡

　　D.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡

　　【答案】D【解析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。

　　【單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列銀行卡分類中，按照發(fā)行對象不同劃分的是(　)。

　　A.外幣卡、貸記卡

　　B.單位卡、個人卡

　　C.磁條卡、芯片卡

　　D.信用卡、準(zhǔn)貸記卡

　　【答案】B【解析】銀行卡按照發(fā)行對象不同分為單位卡、個人卡。

　　【單選題】根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的銀行卡是(　)。

　　A.貸記卡

　　B.專用卡

　　C.轉(zhuǎn)賬卡

　　D.儲值卡

　　【答案】A【解析】貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度

　　【單選題】下列關(guān)于銀行卡申領(lǐng)、使用的說法中，正確的是(　)。

　　A.持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金

　　B.個人申領(lǐng)信用卡時，發(fā)卡銀行可以根據(jù)其資信程度要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保，擔(dān)保的方式必須是保證方式

　　C.個人取得銀行卡的，可以出租或轉(zhuǎn)借

　　D.單位人民幣卡賬戶的資金可以從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，也可以將銷貨收入存入單位卡賬戶

　　【答案】A【解析】選項B，根據(jù)規(guī)定，發(fā)卡銀行可根據(jù)申請人的資信程度，要求其提供擔(dān)保，擔(dān)保的方式可采用保證、抵押或質(zhì)押;選項C，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借;選項D，單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

　　【多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于個人申請貸記卡條件的說法中正確的有(　)。

　　A.年滿16周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民

　　B.填寫申請表，并在持卡人處親筆簽字

　　C.向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件

　　D.向發(fā)卡銀行提供本人有效身份證件

　　【答案】BCD【解析】選項A，年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民可以申請貸記卡。

　　【單選題】借記卡持卡人在自動柜員機取款的交易上限每卡每日累計不得超過(　)。

　　A.5 000元

　　B.2萬元

　　C.1萬元

　　D.10萬元

　　【答案】B【解析】發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對借記卡持卡人在自動柜員機取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計提款不得超過2萬元人民幣。

　　【多選題】根據(jù)規(guī)定，發(fā)卡銀行可以追償透支款項和欺騙款項的途徑有(　)。

　　A.扣減持卡人保證金

　　B.依法處理抵押物和質(zhì)物

　　C.向保證人追索透支款項

　　D.通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償

　　【答案】ABCD

　　【多選題】根據(jù)銀行卡交易的相關(guān)規(guī)定，貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受的優(yōu)惠條件有(　)。

　　A.免息還款期

　　B.最低還款額

　　C.大額消費分期免息還款

　　D.免收年費、管理費

　　【答案】AB【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期、最低還款額待遇。

　　【單選題】根據(jù)銀行卡的相關(guān)規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)調(diào)整信用卡利率的，應(yīng)當(dāng)至少提前在一定期限內(nèi)按照約定方式通知持卡人。該一定期限是(　)。

　　A.30自然日

　　B.45自然日

　　C.30工作日

　　D.45工作日

　　【答案】B【解析】根據(jù)銀行卡的相關(guān)規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)調(diào)整信用卡利率的，應(yīng)當(dāng)至少提前45個自然日內(nèi)按照約定方式通知持卡人。

　　【多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，發(fā)卡機構(gòu)不得向持卡人收取的款項有(　)。

　　A.滯納金

　　B.提供超過授信額度用卡的超限費

　　C.持卡人逾期未還款的違約金

　　D.貨幣兌換費

　　【答案】AB【解析】選項A，滯納金不得收取;選項B，發(fā)卡機構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取超限費;選項C，持卡人違約逾期未還款是否收取違約金由銀行自主決定;選項D，貨幣兌換費銀行可以收取。

　　【單選題】下列關(guān)于銀行卡清算市場的表述中，說法正確的是(　)。

　　A.我國開放銀行卡清算市場，所有內(nèi)外資企業(yè)均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)

　　B.目前中國銀聯(lián)股份有限公司，是唯一經(jīng)國務(wù)院同意，由中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行卡清算機構(gòu)

　　C.申請成為銀行卡清算機構(gòu)的，注冊資本不低于20億元人民幣

　　D.符合條件的機構(gòu)經(jīng)國務(wù)院同意后予以批準(zhǔn)，依法取得“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”

　　【答案】B【解析】選項A，根據(jù)規(guī)定，2015年6月1日起，我國開放銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu);選項C，申請成為銀行卡清算機構(gòu)的，注冊資本不低于10億元人民幣;選項D，符合條件的機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后予以批準(zhǔn)，依法取得“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”。

　　【多選題】下列關(guān)于銀行卡收單的表述中，正確的有(　)。

　　A.網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶

　　B.收單機構(gòu)拓展特約商戶，對特約商戶不實行實名制管理

　　C.特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行卡結(jié)算賬戶

　　D.特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行卡結(jié)算賬戶的，收單機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件

　　【答案】ACD【解析】本題考核銀行卡收單的概念和業(yè)務(wù)管理。選項B，根據(jù)規(guī)定，收單機構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，對特約商戶實行實名制管理。

　　【多選題】甲公司的下列行為中，屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險事件的有(　)。

　　A.移機

　　B.銀行卡套現(xiàn)

　　C.留存持卡人賬戶信息

　　D.延遲結(jié)算

　　【答案】ABC【解析】選項ABC，套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息均屬于風(fēng)險事件;選項D，延遲結(jié)算時銀行發(fā)現(xiàn)特約商戶風(fēng)險等級較高時采取的應(yīng)對措施之一。

　　【多選題】根據(jù)銀行卡收單結(jié)算費用的相關(guān)規(guī)定，2016年9月6日起2年的過渡期，可以享受商戶刷卡交易優(yōu)惠政策的有(　)。

　　A.超市

　　B.水電煤氣繳費

　　C.加油站

　　D.交通運輸業(yè)售票口

　　【答案】ABCD【解析】2016年9月6日起2年的過渡期內(nèi)，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶刷卡交易實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費優(yōu)惠。

　　【單選題】下列不屬于企業(yè)網(wǎng)上銀行子系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)功能的是(　)。

　　A.賬戶信息查詢

　　B.支付指令

　　C.B2C

　　D.批量支付

　　【答案】C【解析】B2C是屬于個人網(wǎng)上銀行子系統(tǒng)的具體業(yè)務(wù)功能，選項C錯誤。

　　【多選題】個人網(wǎng)上銀行具體業(yè)務(wù)功能包括(　)。

　　A.賬戶管理業(yè)務(wù)

　　B.人民幣轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

　　C.外匯買賣業(yè)務(wù)

　　D.B2B網(wǎng)上支付

　　【答案】ABC【解析】B2B網(wǎng)上支付是企業(yè)網(wǎng)上銀行子系統(tǒng)的功能。

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