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【考點一】商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則★★★
商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機(jī)構(gòu)。
(一)商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則
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1. 安全性
為實現(xiàn)安全性目標(biāo),商業(yè)銀行應(yīng)該做到以下幾點:①籌措足夠的自有資本,提高自有資本在全部資產(chǎn)的比重。②合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量。③遵紀(jì)守法,合法經(jīng)營。
2. 流動性
(1)辨析:資產(chǎn)的流動性、負(fù)債的流動性
(2)為滿足流動性要求,商業(yè)銀行要做到以下幾點:①調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。②加強(qiáng)負(fù)債管理,注重從負(fù)債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。③加強(qiáng)流動性管理,實現(xiàn)流動性管理目標(biāo)。
【考點二】商業(yè)銀行經(jīng)營★★★★
(一)商業(yè)銀行經(jīng)營的組織:業(yè)務(wù)運營
傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式 | 新型的業(yè)務(wù)運營模式 | |
核心 | 業(yè)務(wù)前后臺一體為核心 | 前后臺分離為核心 |
網(wǎng)點類型 | 會計核算型 | 服務(wù)營銷型 |
優(yōu)缺點 | 前后臺緊密結(jié)合,業(yè)務(wù)處理快捷等;但單人業(yè)務(wù)量不飽滿,人工成本高。 | ①前臺營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化; ②實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理; ③實現(xiàn)運營效率提升; ④提高風(fēng)險防范能力; ⑤可以降低成本。 |
最新發(fā)展 | 電子銀行(渠道包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端) ①促進(jìn)商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營模式變革與創(chuàng)新。 ②有效降低經(jīng)營成本,提高經(jīng)營效率。 ③促進(jìn)商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 |
歷年考題
【例題:單選】(2015年)“4R”組合策略是當(dāng)前商業(yè)銀行市場營銷的重要手段,這種營銷策略體現(xiàn)的是( )導(dǎo)向。
A.市場需求
B.價格促銷
C.競爭
D.客戶滿意度
【答案】C
【解析】“4R”營銷策略最大特點是以競爭為導(dǎo)向,根據(jù)市場不斷成熟和競爭日趨激烈的形勢,著眼于銀行與顧客互動與雙贏,不僅積極地適應(yīng)顧客的需求,而且主動地創(chuàng)造需求,通過關(guān)聯(lián)、關(guān)系、反應(yīng)等形式與客戶形成獨特的關(guān)系,把企業(yè)與客戶聯(lián)系在一起,形成競爭優(yōu)勢。
【例題:多選】理財服務(wù)是商業(yè)銀行本著為客戶利益服務(wù)的原則,以客戶需求為導(dǎo)向,以客戶資源保值增值為目標(biāo),為客戶提供的( )專業(yè)化服務(wù)活動。
A. 資產(chǎn)保值增值
B. 財務(wù)分析
C. 財務(wù)規(guī)劃
D. 投資顧問
E. 資產(chǎn)管理
【答案】BCDE
【例題:單選】(模擬題)客戶不得申購、贖回的理財產(chǎn)品是( )。
A. 非保本型理財產(chǎn)品
B. 保本型理財產(chǎn)品
C. 封閉式理財產(chǎn)品
D. 開放式理財產(chǎn)品
【答案】C
【解析】按照存續(xù)期內(nèi)是否開放,可分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。封閉式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期內(nèi),客戶不得申購、贖回的理財產(chǎn)品。
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