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　　1.在金融衍生品市場上,以風險對沖為主要交易目的的市場參與者是( )。

　　A.套期保值者

　　B.投機者

　　C.套利者

　　D.經(jīng)紀人

　　2.關于債券的說法錯誤的是( ) 。

　　A.根據(jù)募集方式的不同,債券可分為公募債券和私募債券

　　B.根據(jù)債券券面形態(tài)的不同,債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券

　　C.通過債券流通市場,投資者可以轉(zhuǎn)讓債權,把債權變現(xiàn)

　　D.國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點屬于同一個國家

　　3.在金融交易中時常會發(fā)生逆向選擇,其原因是( ) 。

　　A.金融交易之前的信息不對稱

　　B.金融交易之后的信息不對稱

　　C.金融交易之前的交易成本

　　D.金融交易之后的交易成本

　　4.假定預期當年1年期債券的年利率為9%,預期下一年1年期債券的年利率為11%,根據(jù)預

　　期理論,則當前2年期債券的年利率是()。

　　A.9%

　　B.10%

　　C.11%

　　D.20%

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　　5.按照商業(yè)銀行的利潤構成,證券交易差錯收入應計入( ) 。

　　A.投資收益

　　B.營業(yè)利潤

　　C.利息收益

　　D.營業(yè)外收支凈額

　　6.根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的速度對稱原理,資產(chǎn)運用不足表明商業(yè)銀行的( ) 。

　　A.平均流動率大于1

　　B.平均流動率小于1

　　C.平均速動率大于1

　　D.平均速動率小于1

　　7.上海銀行間同業(yè)拆放利率是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成的報價行確定的一個算術平均利率,其確定依據(jù)是報價行( ) 。

　　A.報出的回購協(xié)議利率

　　B.持有的國庫券收益率

　　C.報出的人民幣同業(yè)拆出利率

　　D.報出的外幣存款利率

　　8.會計資本是根據(jù)會計準則反映在銀行資產(chǎn)負債表上的資本。由于會計資本是銀行全部資產(chǎn)減全部負債以后的余額,它代表銀行所有者享有的剩余權益,因此又被稱為所有者權益

　　或股東權益。下列各項中不屬于會計資本的是( )。

　　A.未分配利潤

　　B.一般準備

　　C.少數(shù)股東權益

　　D.股本

　　9.公開發(fā)行股票數(shù)量在( )萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的,應當通過直接定價的方

　　式確定發(fā)行價格。

　　A.1 000

　　B.1 500

　　C.2 000

　　D.3 000

　　10.西方學者一直主張把“流動性”作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂“流動性”是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為( )的能力。

　　A.現(xiàn)金

　　B.債券

　　C.存款

　　D.貸款

　　11.在股票投資中,由于股票價格可能下跌而給投資者帶來的風險是( ) 。

　　A.信用風險

　　B.操作風險

　　C.國家風險

　　D.市場風險

　　12.信托行為成立的前提和基礎是( ) 。

　　A.委托

　　B.資金

　　C.信任

　　D.股權

　　13.金融機構在辦理轉(zhuǎn)賬服務、匯兌和代客支付等業(yè)務時,其所承擔的職能是( ) 。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創(chuàng)造信用工具

　　D.將貨幣收入轉(zhuǎn)化為資本

　　14.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷,其中心是( ) 。

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　15.如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元,而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務,這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的( ) 。

　　A.狹義的信用風險

　　C.操作風險

　　B.廣義的信用風險

　　D.市場風險

　　1.【答案】 A

　　【解析】套期保值者又稱風險對沖者,他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性,

　　降低甚至消除風險。

　　2.【答案】D

　　【解析】根據(jù)募集方式的不同,債券可分為公募債券和私募債券。根據(jù)債券券面形態(tài)的不同,債券可分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券。根據(jù)是否可以轉(zhuǎn)換,債券可分為可轉(zhuǎn)換債券和不可轉(zhuǎn)換債券。根據(jù)債券的運行過程和市場的基本功能,可將債券市場分為發(fā)行市場和流通市場。債券發(fā)行市場又稱一級市場,是發(fā)行單位初次出售新債券的市場。債券發(fā)行市場的作用是將政府、金融機構以及工商企業(yè)等為籌集資金向社會發(fā)行的債券,銷售到投資者手中。債券流通市場又稱二級市場,是指已發(fā)行債券買賣轉(zhuǎn)讓的市場。債券一經(jīng)認購,即確立了一定期限的債權債務關系,但通過債券流通市場,投資者可以轉(zhuǎn)讓債權,把債權變現(xiàn)。根據(jù)市場組織形式,債券流通市場可進一步分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。場內(nèi)交易市場是指在證券交易所內(nèi)買賣債券所形成的市場。場外交易市場是在證券交易所以外進行證券交易的市場。根據(jù)債券發(fā)行地點的不同,債券市場可以劃分為國內(nèi)債券市場和國際債券市場。國內(nèi)債券市場的發(fā)現(xiàn)者和發(fā)行地點屬于同一個國家,而國際債券市場的發(fā)行者和發(fā)行地點不屬于同一個國家。

　　3.【答案】A

　　【解析】逆向選擇是指由于交易雙方對產(chǎn)品的類型和質(zhì)量等信息的不對稱而導致次貨驅(qū)

　　趕良貨的一種現(xiàn)象,這種信息不對稱存在于金融交易發(fā)生之前。

　　4.【答案】B

　　【解析】第一年1年期的債券利率為9%,第二年1年期的債券利率為11%,因此,2年期

　　的債券利率為(9%+11%)÷2=10%。

　　5.【答案】D

　　【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務經(jīng)營活動以外發(fā)生的、非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失,這部分收支不能計入營業(yè)收支,而是計入營業(yè)外收支。

　　6.【答案】B

　　【解析】平均流動率指標是指資產(chǎn)的平均到期日和負債的平均到期日相比,如果平均流動

　　率大于1 ,表示資產(chǎn)運用過度;反之則表示資產(chǎn)運用不足。

　　7.【答案】 C

　　【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率,是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

　　8.【答案】D

　　【解析】會計資本是根據(jù)會計準則反映在銀行資產(chǎn)負債表上的資本。由于會計資本是銀行全部資產(chǎn)減全部負債以后的余額,它代表銀行所有者享有的剩余權益,因此又被稱為所有者權益或股東權益。根據(jù)我國自2002年1月1日起施行的《金融企業(yè)會計制度》(已于2011年2月21日廢止),我國商業(yè)銀行的所有者權益包括實收資本(或股本) 、資本公積、盈余公積、未分配利潤,此外,從事存貸款業(yè)務的金融企業(yè)計提的一般準備也是所有者權益的組成部分?，F(xiàn)行的《企業(yè)會計準則》規(guī)定,所有者權益的來源包括所有者投入的資本、直接計入所有者權益的利得和損失、留存收益等。會計資本由實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、一般準備、直接計入所有者權益的利得和損失、少數(shù)股東權益七部分組成。

　　9.【答案】 C

　　【解析】首次公開發(fā)行股票,可以通過向網(wǎng)下投資者詢價的方式確定股票發(fā)行價格,也可以通過發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商直接定價等其他合法可行的方式確定發(fā)行價格。公開發(fā)行股票數(shù)量在2 000萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的,應當通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。發(fā)行人和主承銷商應當在招股意向書(或招股說明書)和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價方式。上市公司發(fā)行證券的定價,應當符合中國證監(jiān)會關于上市公司證券發(fā)行的有關規(guī)定。

　　10【答案】A

　　【解析】西方學者在長期研究中,一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂“流動性”是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實購買力的能力?！傲鲃有浴焙玫慕鹑谫Y產(chǎn),價格穩(wěn)定,變現(xiàn)能力強,可隨時在金融市場上轉(zhuǎn)讓、出售。

　　11.【答案】D

　　【解析】如果在投資期內(nèi)股票價格下降,則投資者蒙受相應的資本損失,這種風險屬于投

　　資風險,而投資風險又是市場風險的一種。

　　12.【答案】 C

　　【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿,以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,對信托財產(chǎn)進行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度,其核心內(nèi)容是“受人之托,代人理財”。信托和誠信是信托成立的前提和基礎。信托立足于信任和誠信的基礎之上,委托人必須給予受托人絕對的信任,這是信托得以創(chuàng)立的條件。

　　13.【答案】 B

　　【解析】支付中介指金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上,通過辦理存款在

　　賬戶上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶支付以及在存款的基礎上為客戶兌付現(xiàn)款等。

　　14.【答案】C

　　【解析】市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導向,利用自已的資源優(yōu)勢,通過運用各種營銷手段,把可盈利的銀行金融產(chǎn)品和服務銷售給客戶,以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化目標的一系列活動。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶,金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要,并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

　　15.【答案】B

　　【解析】廣義的信用風險是指由于信用因素,金融機構的實際收益結果與預期目標發(fā)生背離,從而導致金融機構在經(jīng)營活動中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。

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