2021中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《基礎(chǔ)知識(shí)》考點(diǎn)習(xí)題：金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管，更多關(guān)于中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試模擬試題，請(qǐng)關(guān)注新東方職上網(wǎng)或微信搜索“職上中級(jí)經(jīng)濟(jì)師”。

　　1.【單選題】與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，這體現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)的( )特征。

　　A：不確定性

　　B：相關(guān)性

　　C：高杠桿性

　　D：傳染性

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性(負(fù)債率高)、傳染性不確定性：影響金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系非常復(fù)雜。

　　相關(guān)性：貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是密切相關(guān)的。

　　高杠桿性：與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。

　　傳染性：任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對(duì)其他地方產(chǎn)生影響。

　　ABD 選項(xiàng)不符合題意。

　　故此題正確答案為 C。

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　　2.【單選題】美國金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)是()。

　　A：獨(dú)立于中央銀行的監(jiān)管體制

　　B：以證券監(jiān)管部門為重心，中央銀行輔助監(jiān)管

　　C：獨(dú)立于證券監(jiān)管部門的監(jiān)管體制

　　D：以中央銀行為重心，其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與分工

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　本題注意“美國”，美國的金融監(jiān)管體制是以中央銀行為重心的監(jiān)管體制。D 項(xiàng)正確。

　　ABC 三項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　故此題正確答案為 D。

　　3.【多選題】包括中國在內(nèi)的大多數(shù)發(fā)展中國家目前仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制，這是因?yàn)? ) ?

　　A：實(shí)行政府主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

　　B：實(shí)行混業(yè)經(jīng)營體制

　　C：實(shí)行分業(yè)經(jīng)營體制

　　D：金融發(fā)展水平不高

　　E：金融監(jiān)管能力不足

　　正確答案：C D E

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)前，大多數(shù)發(fā)展中國家，包括中國，仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,主要原因是：

　?、賹?shí)行分業(yè)經(jīng)營體制②金融發(fā)展水平不高③金融監(jiān)管能力不足。

　　CDE 說法正確，AB 教材未提及，為干擾項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 CDE。

　　4.【多選題】當(dāng)前我國金融監(jiān)管體制的特征有( )。

　　A：獨(dú)立于中央銀行

　　B：以中央銀行為重心

　　C：單一全能型

　　D：綜合監(jiān)管

　　E：分業(yè)監(jiān)管

　　正確答案：A E

　　參考解析：

　　考查金融監(jiān)管體制的分類。

　　我國的金融監(jiān)管體制是獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　BCD 為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 AE。

　　5.【單選題】2018 年 3 月 21 日，中共中央印發(fā)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，決定組建( )。

　　A：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　本題考查我國金融監(jiān)管體制演變。

　　2018 年 3 月 21 日，中央決定組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　ACD 三項(xiàng)所包含的金融機(jī)構(gòu)都在 2018 年組建，不能選。

　　故此題正確答案為 B。

　　6.【多選題】屬于中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()

　　A：統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)

　　B：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C：維護(hù)金融穩(wěn)定

　　D：擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案

　　E：必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)

　　正確答案：C B

　　參考解析：

　　考查我國金融監(jiān)管體制演變。

　　銀保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。BC 選項(xiàng)正確。

　　但擬定銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。A 項(xiàng)和 D 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　中國人民銀行在作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，E 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　故此題正確答案為 BC。

　　7.【單選題】舊巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容是( )。

　　A：確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

　　B：推出了金融監(jiān)管的“三大支柱”

　　C：將微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來

　　D：增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的有效性

　　正確答案：A

　　8.【單選題】1988 年的《巴塞爾報(bào)告》規(guī)定，銀行的核 資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于( )。

　　A：5%

　　B：4% ?

　　C：6%

　　D：8%

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　1988 年巴塞爾報(bào)告主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于 8%;核 資本比率不得低于 4%。

　　9.【多選題】根據(jù) 1988 年“巴塞爾報(bào)告”，銀行核 資本包括( )。

　　A：實(shí)收股本

　　B：資產(chǎn)重估儲(chǔ)備

　　C：普通準(zhǔn)備金

　　D公開儲(chǔ)備

　　E：呆賬準(zhǔn)備金

　　正確答案：A D

　　參考解析：

　　通過本題掌握銀行核 資本的內(nèi)容 ，銀行核 資本包括實(shí)收股本(普通股)和公開儲(chǔ)備。

　　10.【單選題】下列各項(xiàng)中，不屬于 2003 年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是( )。

　　A：最低資本要求

　　B：市場(chǎng)約束

　　C：綜合監(jiān)管

　　D：監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查 2003 年新巴塞爾資本協(xié)議。

　　2003 年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查以及市場(chǎng)約束的內(nèi)容。ABD 選項(xiàng)正確。

　　C 為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 C。

　　11.【多選題】2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有( )。 ?

　　A：強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　B：引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　C：建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　D：確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期

　　E：廢除 2003 年新巴塞爾資本協(xié)議的三大新增內(nèi)容

　　正確答案：A B C D

　　參考解析：

　　本題考查 2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ

　　2010 年巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容有：強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過渡期。

　　故本題正確答案 ABCD

　　12.【單選題】監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。這種理論屬于金融監(jiān)管理論中的( )。

　　A：金融風(fēng)險(xiǎn)控制論

　　B：信息不對(duì)稱論

　　C：保護(hù)債權(quán)論

　　D：公共利益論

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　考查金融監(jiān)管的一般性理論。

　　公共利益論：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)控制論：這一理論來源于”金融不穩(wěn)定假說“，認(rèn)為銀行的利潤最大化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，導(dǎo)致形同內(nèi)的不穩(wěn)定性。A 選項(xiàng)不符合題意。

　　保護(hù)債權(quán)論的觀點(diǎn)是為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。所謂債權(quán)人就是存款人、證券持有人和投保人等。C 選項(xiàng)符合題意。

　　B 選項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的一般性理論，為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 D。

　　13.【單選題】從歷史上看，金融監(jiān)管是從監(jiān)管( )開始的。

　　A：證券公司

　　B：商業(yè)銀行

　　C：保險(xiǎn)公司

　　D：投資基金

　　正確答案：

　　B較易

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管的概念

　　金融監(jiān)管首先是從監(jiān)管銀行開始的。

　　故本題正確答案 B

　　14.【多選題】常見的金融風(fēng)險(xiǎn)類型包括( ) ?

　　A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B：規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：A C D E

　　參考解析：

　　考查金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　常見的金融風(fēng)險(xiǎn)有四類：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作性風(fēng)險(xiǎn)。B 為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 ACDE。

　　15.【單選題】某商業(yè)銀行因人民幣兌英鎊匯率上升而遭受財(cái)務(wù)損失，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

　　A：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　由于市場(chǎng)因素(利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　16.【單選題】在金融領(lǐng)域，因借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的類型包括：

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于市場(chǎng)因素(股價(jià)、利率、匯率及商品價(jià)格)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)：由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約(無法償付或無法按期償付)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)：由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。因借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。B 項(xiàng)正確。

　　ACD 三項(xiàng)均不正確。

　　故此題正確答案為 B。

　　17.【單選題】某銀行因企業(yè)無法按期償還貸款本息而遭受損失，這種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

　　A：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　本題根據(jù)“無法按期償還”選擇“信用風(fēng)險(xiǎn)”。

　　18.【單選題】某證券公司由于證券交易系統(tǒng)不完善導(dǎo)致無法下單交易，這種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。

　　A：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B：信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C：操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融機(jī)構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

　　19.【單選題】通常情況下，發(fā)生債務(wù)危機(jī)國家具有的特征不包括()

　　A：口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債

　　B：實(shí)行釘住匯率制度

　　C：缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高

　　D：國際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國不利

　　正確答案：B

　　參考解析：

　　考查金融危機(jī)的類型。

　　債務(wù)危機(jī)也可稱為支付能力危機(jī)，即一國債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機(jī)。

　　發(fā)生債務(wù)危機(jī)的國家特征：

　　(1)出口萎縮，外匯主要來源于舉借外債。

　　(2)國際債務(wù)條件對(duì)債務(wù)國不利。

　　(3)大多數(shù)債務(wù)國缺乏外債管理經(jīng)驗(yàn)，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。危機(jī)主體的一個(gè)共同特點(diǎn)在于其釘住匯率制度。B 選項(xiàng)不是債務(wù)危機(jī)獨(dú)有的特征，而是共性特點(diǎn)。

　　故此題正確答案為 B

　　20.【單選題】貨幣危機(jī)主要發(fā)生在實(shí)行( )的國家

　　A：自由浮動(dòng)匯率

　　B：有管理的浮動(dòng)匯率制度

　　C：固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D：無獨(dú)立法定貨幣的匯率安排

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　考查金融危機(jī)的類型。

　　在實(shí)行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，容易出現(xiàn)貨幣危機(jī)。從國際債務(wù)危機(jī)、歐洲貨幣危機(jī)到亞洲金融危機(jī)，危機(jī)主體的一個(gè)共同特點(diǎn)在于其盯住匯率制度。

　　ABD 為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 C。

　　21.【單選題】關(guān)于綜合性金融危機(jī)的說法，正確的是( )。

　　A：傳統(tǒng)的金融危機(jī)都屬于綜合性金融危機(jī)

　　B：發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國家的共同特點(diǎn)是外部債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，無法按期還債

　　C：綜合性金融危機(jī)通常指內(nèi)部綜合性金融危機(jī)

　　D：綜合性金融危機(jī)嚴(yán)重?fù)p害了一國經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危機(jī)

　　正確答案：D

　　參考解析：

　　本題考查金融危機(jī)的類型。

　　綜合性金融危機(jī)包括內(nèi)部的和外部的。綜合性金融危機(jī)一方面嚴(yán)重?fù)p害了相關(guān)國家的經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危機(jī);另一方面也在一定程度上暴露了危機(jī)國家所在的深層次結(jié)構(gòu)問題。

　　綜合性金融危機(jī)不只是金融領(lǐng)域行業(yè)性危機(jī)，因此不屬于傳統(tǒng)的金融危機(jī)，A 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　發(fā)生內(nèi)部綜合性金融危機(jī)國家的共同特點(diǎn)是金融體系脆弱，危機(jī)由銀行傳導(dǎo)至整個(gè)經(jīng)濟(jì)，B 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　綜合性金融危機(jī)包括內(nèi)部綜合性金融危機(jī)的和外部綜合性金融危機(jī)，C 項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　綜合性金融危機(jī)嚴(yán)重?fù)p害了一國經(jīng)濟(jì)金融利益，且極易升級(jí)為經(jīng)濟(jì)危機(jī)或政治危機(jī)，D 項(xiàng)正確。

　　故此題正確答案為 D。

　　22.【單選題】從 2007 年春季開始的美國次貸危機(jī)的第一個(gè)階段是()。

　　A：債務(wù)危機(jī)階段

　　B：信用危機(jī)階段

　　C：流動(dòng)性危機(jī)階段

　　D：金融危機(jī)

　　正確答案：A

　　參考解析：

　　考查次貸危機(jī)。

　　次貸危機(jī)是指一場(chǎng)發(fā)生在美國，因次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：債務(wù)危機(jī)、流動(dòng)性危機(jī)、信用危機(jī)。

　　B 選項(xiàng)為第二階段。

　　C 選項(xiàng)為第三階段。

　　D 為干擾選項(xiàng)。

　　故此題正確答案為 A。

　　23.【多選題】金融監(jiān)管是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定、對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)采取一些列行為，主要包括()。

　　A：外部監(jiān)督

　　B：稽核

　　C：檢查

　　D：對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰

　　E：內(nèi)部審計(jì)

　　正確答案：A B C D

　　參考解析：

　　本題考查金融監(jiān)管的概念

　　金融監(jiān)管的定義。金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　故本題正確答案 ABCD

　　24.【單選題】2010 年巴塞爾委員會(huì)對(duì)現(xiàn)行銀行監(jiān)管國際規(guī)則進(jìn)行了重大改革，確定了三個(gè)最低資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)實(shí)施后，普通股充足率為( )。

　　A：4%

　　B：8%

　　C：7%

　　D：4.5%

　　正確答案：C

　　參考解析：

　　本題注意待新標(biāo)實(shí)施后，普通股充足率應(yīng)達(dá)到 7%(4.5%+2.5%)

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