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　　【單選】由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于( )。

　　A. 準(zhǔn)中央銀行制度

　　B. 跨國中央銀行制度

　　C. 一元式中央銀行制度

　　D. 二元式中央銀行制度

　　【答案】B

　　【解析】本題考查中央銀行的組織形式，跨國中央銀行制度，即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

　　【單選】( )是指兩家或更多的銀行由某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。

　　A. 單一銀行制度

　　B. 連鎖銀行制度

　　C. 持股公司制度

　　D. 分支銀行制度

　　【答案】B

　　【解析】連鎖銀行制度是指兩家或更多銀行由某一個人或者某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。

　　【單選】從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導(dǎo)資金流向的作用。政策性金融機構(gòu)的這種職能屬于( )。

　　A. 補充性職能

　　B. 倡導(dǎo)性職能

　　C. 選擇性職能

　　D. 服務(wù)性職能

　　【答案】B

　　【解析】本題考查政策性金融機構(gòu)的職能，倡導(dǎo)性職能又稱誘導(dǎo)性職能，是指政策性金融機構(gòu)以直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機構(gòu)或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導(dǎo)功能，引導(dǎo)資金的流向。

　　【單選】各類金融機構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)由一個監(jiān)管機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機構(gòu)分別監(jiān)管，這種模式為( )。

　　A. 機構(gòu)監(jiān)管

　　B. 功能監(jiān)管

　　C. 混業(yè)監(jiān)管

　　D. 目標(biāo)監(jiān)管

　　【答案】B

　　【解析】功能監(jiān)管是指以業(yè)務(wù)類型區(qū)分監(jiān)管主體，不同業(yè)務(wù)類型由不同監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。

　　【單選】下列各國中，采用超 級監(jiān)管模式的是( )。

　　A. 英國

　　B. 美國

　　C. 中國

　　D. 澳大利亞

　　【答案】A

　　【解析】超 級監(jiān)管的代表國家有韓國、英國、新加坡。

　　【多選】目前，我國境內(nèi)外資銀行的類型主要有( )。

　　A. 外國銀行代表處

　　B. 外國銀行分行

　　C. 外商聯(lián)合銀行

　　D. 外商獨資銀行

　　E. 中外合資銀行

　　【答案】ABDE

　　【解析】目前在我國境內(nèi)的外資銀行有以下類型:一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。外國銀行代表處是指受銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管的銀行類代表處。

　　【單選】我國負(fù)責(zé)制定和實施人民幣制定和實施匯率政策的機構(gòu)是( )。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國證券監(jiān)督管理委員

　　C.中國人民銀行

　　D.國家外匯管理局

　　【答案】C

　　【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策;國家外匯管理局向中國人民銀行提供制訂人民幣匯率政策的建議和依據(jù)。

　　【多選】商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則包括( )。

　　A.效益性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.效率性

　　E.風(fēng)險分散性

　　【答案】ABC

　　【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則是安全性、流動性與效益性原則。

　　【單選】關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運營的說法，錯誤的是( )。

　　A.傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式是前后臺一體

　　B.新型的業(yè)務(wù)運營模式是前后臺分離

　　C.前臺負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護

　　D.傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式下人工成本高

　　【答案】C

　　【解析】新型的業(yè)務(wù)運營模式下，后臺主要負(fù)責(zé)核 心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護，前臺負(fù)責(zé)產(chǎn)品營銷、柜臺服務(wù)、風(fēng)險控制。

　　【單選】隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，商業(yè)銀行越來越注意( )。

　　A.產(chǎn)品營銷

　　B.關(guān)系營銷

　　C.“4P”組合營銷

　　D.“4C”組合營銷

　　【答案】B

　　【解析】隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的深入，銀行業(yè)的競爭更加激烈，如何與客戶建立長期合作、積極互動、共同發(fā)展的穩(wěn)定關(guān)系，成為銀行應(yīng)對競爭的重要手段。在這一時期，關(guān)系營銷成為商業(yè)銀行營銷中備受重視的一種新的觀念和做法。

　　【單選】某客戶購買 A 銀行的理財產(chǎn)品時，A 銀行的下列做法中，正確的是( )。

　　A.遵循風(fēng)險匹配原則銷售理財產(chǎn)品

　　B.不披露理財產(chǎn)品的投資組合信息

　　C.向客戶推薦收益最高的理財產(chǎn)品

　　D.在銷售賺取實施“單錄”管理

　　【答案】A

　　【解析】本題考查理財業(yè)務(wù)經(jīng)營。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護投資者合法權(quán)益。

　　【單選】按照速度對稱原理，下列情況中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)運用不足的是( )。

　　A.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為 350 天和 300 天

　　B.銀行資產(chǎn)和負(fù)債的平均到期日分別為 300 天和 350 天

　　C.銀行需要重新定價的資產(chǎn)和負(fù)債分別是 350 億元和 300 億元

　　D.銀行需要重新定價的資產(chǎn)和負(fù)債分別是 300 億元和 350 億元

　　【答案】B

　　【解析】速度對稱原理是指銀行資產(chǎn)和負(fù)債的償還期要對稱，通過計算平均流動率來衡量;平均流動率=資產(chǎn)的平均到期日÷負(fù)債的平均到期日。根據(jù)該公式，選項 A 中平均流動率=350÷300，大于1,代表資產(chǎn)運用過度;選項 B 的平均流動率=300÷350，小于 1，代表資產(chǎn)運用不足，因此選擇 B 項。CD 中“重新定價資產(chǎn)和負(fù)債”是用來計算利率敏感性缺口，排除。

　　【單選】某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因素同時作用對其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是( )。

　　A.久期分析

　　B.流動性壓力測試

　　C.缺口分析

　　D.情景模擬

　　【答案】D

　　【解析】情景模擬是指商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用可能產(chǎn)生的影響。

　　【單選】對商業(yè)銀行進行市場風(fēng)險監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險敏感度和( )。

　　A.流動性比率

　　B.全部關(guān)聯(lián)度

　　C.核 心負(fù)債比例

　　D.累計外匯敞口頭寸比例

　　【答案】D

　　【解析】市場風(fēng)險監(jiān)督的指標(biāo)主要有利率風(fēng)險敏感度和累計外匯敞口頭寸比例，分別衡量利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險，二者同屬市場風(fēng)險。AC 為流動性風(fēng)險指標(biāo)，B 為信用風(fēng)險指標(biāo)。

　　【單選】根據(jù)“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的資本管理要求，核 心一級資本充足率應(yīng)( )。

　　A.不低于 5%

　　B.不低于 4.5%

　　C.不高于 5%

　　D.不高于 4.5%

　　【答案】B

　　【解析】根據(jù)“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”的資本管理要求，核 心一級資本充足率應(yīng)≥4.5%，我國核 心一級資本充足率≥5%

　　【單選】下列屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略的是( )。

　　A.充足的自有資本

　　B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化

　　C.擔(dān)保

　　D.合同補償

　　【答案】C

　　【解析】風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移如出口信貸保險以及非保險轉(zhuǎn)移如擔(dān)保。

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