財產(chǎn)保險合同中的代位求償制度

　　1.何謂代位求償制度?

　　因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　2.第三人重復(fù)賠償

　　(1)保險人未通知或通知未到達

　　因第三者對保險標的的損害而造成保險事故，保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況未通知第三者或者通知到達第三者前，第三者在被保險人已經(jīng)從保險人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險人作出賠償，保險人無權(quán)主張代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，但保險人可以就相應(yīng)保險金主張被保險人返還。

　　(2)保險人的通知到達

　　保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況已經(jīng)通知到第三者，第三者又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，第三者以其已經(jīng)向被保險人賠償為由抗辯的，人民法院不予支持。

　　3.被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利

　　(1)保險事故發(fā)生后、賠償保險金前放棄

　　因第三者對保險標的的損害而造成的保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。

　　(2)賠償保險金后放棄

　　保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償權(quán)利的，放棄無效。

　　4.如果因被保險人故意或者重大過失致使保險人不能行使代位求償權(quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金。

　　5.特殊的第三人

　　(1)投保人造成保險事故

　　投保人和被保險人為不同主體，因投保人對保險標的的損害而造成保險事故，保險人有權(quán)依法主張代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定的除外。

　　(2)被保險人的家庭成員或者其組成人員造成保險事故

　　除被保險人的家庭成員或者其組成人員(例如保姆)故意對保險標的損害而造成保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。

　　【提示】(1)故意，可以代位求償;(2)非故意，哪怕是重大過失，不可代位求償。

　　6.保險人代位求償權(quán)的訴訟時效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算。

　　7.保險人應(yīng)以自己的名義行使保險代位求償權(quán)。

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