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　　一、單項選擇題

　　1.某證券公司營業(yè)部經理趙某通過自媒體向股民推薦甲上市公司的股票，聲稱有內部信息，該公司股票近期將會暴漲，在股民購買的同時，將自己持有的甲上市公司股票大量賣出獲利。根據《證券法》的規(guī)定，該證券公司的上述行為屬于(　)。

　　A.內幕交易

　　B.操縱市場

　　C.虛假陳述

　　D.欺詐客戶

　　【答案】B

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　　2.某投資者向甲上市公司的全體股東發(fā)出收購要約，要約收購期限為45天，每股收購價格為5元，收購比例為60%。要約收購期限屆滿前30日在無競爭要約出現(xiàn)的情況下，該投資者擬變更收購要約。則下列變更符合法律規(guī)定的是( )。

　　A.將要約收購期限縮短為30天

　　B.將要約收購期限延長為60天

　　C.將每股收購價格調整為4元

　　D.將收購比例減少為50%

　　【答案】B

　　3.根據證券法律制度的規(guī)定，發(fā)生可能對上市交易公司債券的交易價格產生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，公司應當立即將有關該重大事件的情況向國務院證券監(jiān)督管理機構和證券交易場所報送臨時報告，并予公告，下列情形中，屬于重大事件的是(　)。

　　A.公司9名董事中有1人辭職

　　B.公司增資的計劃

　　C.公司新增借款超過上年末凈資產的10%

　　D.公司發(fā)生超過上年末凈資產10%的重大損失

　　【答案】D

　　4.下列關于證券承銷的說法中錯誤的是(　)。

　　A.股票發(fā)行采用代銷方式，證券公司可以為本公司預留所代銷的證券

　　B.股票發(fā)行采用包銷方式，證券公司不能預先購入并留存所包銷的證券

　　C.代銷期最長不得超過90日

　　D.承銷適用于向不特定對象公開發(fā)行的證券

　　【答案】A

　　【解析】選項A：股票發(fā)行采用代銷方式不能為本公司預留所代銷的證券;選項A錯誤。選項B：股票發(fā)行采用包銷方式不能預先購入并留存所包銷的證券;選項B正確。選項C：代銷證券的期限最長不應超過90天;選項C正確。選項D：發(fā)行人向不特定對象發(fā)行的證券，法律、行政法規(guī)規(guī)定應當由證券公司承銷，證券承銷業(yè)務采取代銷或者包銷方式;選項D正確。

　　5.申請在主板首次公開發(fā)行股票并上市的發(fā)行人，符合規(guī)定的財務指標應當達到的要求之一是(　)。

　　A.最近3個會計年度經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣5000萬元;或者最近3個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣3億元

　　B.最近3個會計年度經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣3000萬元;或者最近3個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣3億元

　　C.最近3個會計年度經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣5000萬元;或者最近3個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣2億元

　　D.最近3個會計年度經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣3000萬元;或者最近3個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣2億元

　　【答案】 A

　　【解析】首次公開發(fā)行股票并上市的條件之一是發(fā)行人最近3個會計年度經營活動產生的現(xiàn)金流量凈額累計超過人民幣5000萬元;或者最近3個會計年度營業(yè)收入累計超過人民幣3億元。

　　6.甲上市公司擬于2017年8月向原股東配售股份，下列情形中不構成配股障礙的是(　)。

　　A.采用代銷方式發(fā)行股票4000萬股，控股股東在股東大會召開后承諾認配股份的數量

　　B.配股前甲公司股本總額6000萬元，擬配售2000萬股

　　C.配股擬采用包銷方式

　　D.甲公司最近24個月內不曾公開發(fā)行過證券

　　【答案】D

　　【解析】選項A：控股股東應當在股東大會召開前公開承諾認配股份的數量，是上市公司配股的條件，選項A構成配股的障礙。選項B：擬配售股份數量不超過本次配售股份前股本總額的30%;即擬配售股份不得超過1800萬股，選項B構成配股的障礙。選項C：配股應采用代銷方式發(fā)行，選項C構成配股的障礙。

　　7.非公開發(fā)行的公司債券應當向合格投資者發(fā)行，下列選項所述投資者中，不可以成為合格投資者的是(　)。

　　A.凈資產為人民幣600萬元的合伙企業(yè)

　　B.社會保障基金

　　C.名下金融資產為人民幣500萬元的個人投資者王某

　　D.經金融監(jiān)管部門批準設立的信托公司

　　【答案】A

　　【解析】選項A：不符合“凈資產不低于人民幣1000萬元的企事業(yè)單位法人、合伙企業(yè)”的規(guī)定。

　　8.下列股票交易行為中，不屬于國家有關證券法律、法規(guī)禁止的是(　)。

　　A.甲上市公司的董事乙離職后第4個月，轉讓其所持甲公司的股票

　　B.因包銷購入售后剩余股票而持有丙上市公司6%股份的丁證券公司，第3個月轉讓其所持丙公司的股票

　　C.為股票發(fā)行出具審計報告的人員戊，在該股票承銷期滿后3個月內購買了該種股票

　　D.庚上市公司董事會秘書，將其持有的庚公司股票在買入后4個月內賣出

　　【答案】B

　　【解析】選項A：公司董事、監(jiān)事、高級管理人員在離職后半年內，不得轉讓其所持有的本公司股份。選項BD：上市公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員將其持有的該公司的股票在買入后六個月內賣出，或者在賣出后六個月內又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其所得收益;證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票不受6個月時間限制。選項C：為股票發(fā)行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后6個月內，不得買賣該種股票。

　　9.甲上市公司正在與乙公司商談合并事項。下列關于甲公司信息披露的表述中，不正確的是(　)。

　　A.當甲公司與乙公司開始談判，甲公司應當公告披露合并事項

　　B.當市場出現(xiàn)甲公司與乙公司合并的傳聞，并導致甲公司股價出現(xiàn)異常波動時，甲公司應當公告披露合并事項

　　C.當甲公司與乙公司簽訂合并協(xié)議時，甲公司應當公告披露合并事項

　　D.當合并事項難以保密時，甲公司應當公告披露合并事項

　　【答案】A

　　【解析】上市公司應當在最先發(fā)生的以下任一時點，及時履行重大事件的信息披露義務：①董事會或者監(jiān)事會就該重大事件形成決議時;②有關各方就該重大事件簽署意向書或者協(xié)議時(選項C);③董事、監(jiān)事或者高級管理人員知悉該重大事件發(fā)生并報告時。在上述規(guī)定的時點之前出現(xiàn)下列情形之一的，上市公司應當及時披露相關事項的現(xiàn)狀、可能影響事件進展的風險因素：①該重大事件難以保密(選項D);②該重大事件已經泄露或者市場出現(xiàn)傳聞;③公司證券及其衍生品種出現(xiàn)異常交易情況(選項B)。

　　10.某投資者以要約收購方式收購甲上市公司，甲公司股本總額為3億元人民幣，收購行為完成后甲公司公開發(fā)行的股份不再符合上市條件，則下列說法中，不正確的是(　)。

　　A.甲上市公司的股票應由證券交易所終止上市交易

　　B.持有甲上市公司股份1%的股東趙某，要求以收購要約的同等條件向收購人出售其股票的，收購人不得拒絕

　　C.收購行為完成后，投資者應當在15日內向證券交易所提交關于收購情況的書面報告，并予公告

　　D.收購人在收購行為完成后的24個月內不得轉讓

　　【答案】D

　　【解析】選項A：收購期限屆滿，被收購公司股權分布不符合上市條件的，該上市公司的股票應當由證券交易所依法“終止上市交易”。選項B：其余仍持有被收購公司股票的股東，有權向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應當收購。選項C：收購行為完成后，收購人應當在15日內向證交所提交關于收購情況的書面報告，并予公告。選項D：收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的18個月內不得轉讓。

　　11.趙某為自己擁有的一張價值100萬元的古畫，先后向甲、乙兩家保險公司投保財產保險綜合險，甲公司的保險金額為50萬元，乙公司的保險金額為80萬元。在保險責任期間內，該畫被盜，趙某向甲、乙兩家保險公司分別索賠，則關于甲、乙兩家保險公司應賠償的保險金額，下列說法中，正確的是( )。

　　A.趙某的行為屬于重復保險，甲、乙兩家保險公司無須承擔賠償保險金的責任

　　B.甲保險公司應賠償保險金50萬元

　　C.甲保險公司應賠償保險金38.46萬元

　　D.乙保險公司應賠償保險金49.23萬元

　　【答案】C

　　【解析】(1)投保人對同一保險標的同一保險利益同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險為重復保險;(2)重復保險除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任;(3)甲保險公司應賠償保險金=100×50÷(50+80)=38.46萬元;乙保險公司應賠償保險金=100×80÷(50+80)=61.54萬元。

　　12.根據保險法律制度的規(guī)定，下列有關保險利益的表述中，不正確的是(　)。

　　A.人身保險合同訂立時，投保人對被保險人不具有保險利益的，保險合同無效

　　B.人身保險合同訂立后，投保人喪失對被保險人的保險利益的，保險合同無效

　　C.被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益

　　D.財產保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有保險利益

　　【答案】B

　　【解析】選項B：人身保險合同訂立后，因投保人喪失對被保險人的保險利益，當事人主張保險合同無效的，人民法院不予支持。

　　二、多項選擇題

　　1.根據證券法律制度的規(guī)定，下列關于投資者保護制度的說法中正確的有( )。

　　A.證券交易所應當依法承擔適當性管理義務

　　B.普通投資者與證券公司發(fā)生糾紛的，證券公司應當證明其行為符合規(guī)定

　　C.投資者保護機構可以有償方式公開征集股東權利

　　D.普通投資者與證券公司發(fā)生證券業(yè)務糾紛，普通投資者提出調解請求的，證券公司不得拒絕

　　【答案】BD

　　2.根據證券法律制度的規(guī)定，下列關于在科創(chuàng)板首次公開發(fā)行股票應滿足條件的表述中，正確的有( )。

　　A.發(fā)行人應當是依法設立且持續(xù)經營3年以上的股份有限公司

　　B.發(fā)行人最近2年內董事、高級管理人員沒有發(fā)生重大不利變化

　　C.控股股東最近3年內不存在貪污、賄賂、破壞社會主義市場經濟秩序等的刑事犯罪

　　D.發(fā)行人最近1年內實際控制人沒有發(fā)生變更

　　【答案】ABC

　　【解析】選項D：要求發(fā)行人最近2年內實際控制人沒有發(fā)生變更。

　　3.根據證券法律制度的規(guī)定，國務院證券監(jiān)督管理機構對已作出的證券發(fā)行注冊的決定，發(fā)現(xiàn)不符合法定條件或法定程序且已經發(fā)行但尚未上市的，應當撤銷發(fā)行注冊決定，發(fā)行人應當按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還證券持有人。下列( )應當與發(fā)行人承擔連帶責任，但是能夠證明自己沒有過錯的除外。

　　A.發(fā)行人的實際控制人

　　B.發(fā)行人的控股股東

　　C.發(fā)行人的保薦人

　　D.發(fā)行人的董事長

　　【答案】ABC

　　【解析】國務院證券監(jiān)督管理機構對已作出的證券發(fā)行注冊的決定，發(fā)現(xiàn)不符合法定條件或法定程序且已經發(fā)行但尚未上市的，應當撤銷發(fā)行注冊決定，發(fā)行人應當按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還證券持有人。發(fā)行人的“控股股東、實際控制人以及保薦人”，應當與發(fā)行人承擔連帶責任，但是能夠證明自己沒有過錯的除外。

　　4.甲公司委托乙證券公司以代銷方式公開發(fā)行股票6000萬股，代銷期限屆滿時，投資者認購甲公司股票的數量為4000萬股。根據證券法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的有(　)。

　　A.甲公司應當以自有資金購入剩余的2000萬股

　　B.股票發(fā)行失敗

　　C.甲公司可以更換承銷商，繼續(xù)銷售剩余的2000萬股

　　D.應當返還已收取的4000萬股發(fā)行價款，并加算銀行同期存款利息

　　【答案】BD

　　【解析】股票發(fā)行采用代銷方式，代銷期限屆滿，向投資者出售的股票數量未達到擬公開發(fā)行股票數量70%的，為發(fā)行失敗。發(fā)行人應當按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還股票認購人。本題中，公開發(fā)行股票數量為6000萬股，實際認購數量為4000萬股，少于其發(fā)行總量的70%(4200萬股)，因此應界定為發(fā)行失敗，發(fā)行人應當按照發(fā)行價并加算銀行同期存款利息返還認購人。

　　5.關于公司債券的非公開發(fā)行，下列表述正確的有(　)。

　　A.非公開發(fā)行的公司債券應當向合格投資者發(fā)行，每次發(fā)行對象不得超過200人

　　B.非公開發(fā)行公司債券應當進行信用評級

　　C.非公開發(fā)行公司債券應當經過中國證監(jiān)會核準

　　D.非公開發(fā)行的公司債券僅限于在合格投資者范圍內轉讓

　　【答案】AD

　　【解析】選項B：非公開發(fā)行公司債券是否進行信用評級由發(fā)行人確定，并在債券募集說明書中披露;選項B錯誤。選項C：非公開發(fā)行公司債券無須證監(jiān)會核準;選項C錯誤。

　　6.根據證券法律制度的規(guī)定，在投資者均具備相應的風險識別和承擔能力，單筆最低認購金額不低于100萬元的情況下，下列所述投資者中，符合私募基金合格投資者規(guī)定的有(　)。

　　A.最近3年年均收入為80萬元的個人投資者小錢

　　B.凈資產為人民幣1200萬元的合伙企業(yè)

　　C.名下金融資產為人民幣350萬元的個人投資者小趙

　　D.凈資產為人民幣800萬元的公司

　　【答案】ABC

　　【解析】選項AC：金融資產不低于“300萬元”或“最近3年個人年均收入不低于50萬元”的個人投資者符合合格投資者規(guī)定。選項BD：凈資產不低于“1000萬元”的單位、合伙企業(yè)符合合格投資者規(guī)定。而選項D的凈資產為800萬元，故不選。

　　7.根據證券法律制度的規(guī)定，下列關于非公開募集基金的表述中，不正確的有(　)。

　　A.私募基金管理人不得向投資者承諾最低收益

　　B.私募基金管理人不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網等向任何投資對象宣傳推介

　　C.私募基金的募集應當取得基金業(yè)協(xié)會的審核批準

　　D.私募基金應當由基金托管人托管

　　【答案】BCD

　　【解析】選項B：不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網等向“不特定對象”宣傳推介;選項B表述錯誤。選項C：各類私募基金募集完畢，應當向基金業(yè)協(xié)會辦理備案手續(xù);選項C表述錯誤。選項D：除基金合同另有約定外，私募基金應當由基金托管人托管;選項D表述錯誤。

　　8.下列有關證券投資基金的公開募集，正確的說法有(　)。

　　A.國務院證券監(jiān)督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內作出注冊與否的決定

　　B.證券投資基金由基金管理人依法募集

　　C.基金管理人應當在基金份額發(fā)售的3日前公布招募說明書

　　D.基金募集期限屆滿，開放式基金募集的基金份額總額應當達到準予注冊規(guī)模的80%以上

　　【答案】ABC

　　【解析】選項D：基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額應當達到準予注冊規(guī)模的80%以上;開放式基金募集的基金份額總額超過準予注冊的最低募集份額總額。

　　9.甲為乙上市公司的董事，并且持有乙公司股票10萬股，2015年5月4日，甲以每股25元價格賣出3萬股，2015年10月8日甲又以每股15元價格買入乙公司股票2萬股，下列說法正確的有(　)。

　　A.公司董事會應該收回其所得收益

　　B.公司股東會應該收回其所得收益

　　C.應該收回其所得收益為20萬元

　　D.應該收回其所得收益為30萬元

　　【答案】AC

　　【解析】上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東，將其持有的該公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其所得收益。甲以25元賣出3萬股，以15元買入2萬股，故甲賣出的2萬股存在收益，即：(25-15)×2=20(萬元)。

　　10.根據《證券法》的規(guī)定，某上市公司的下列人員中，不得將其持有的該公司的股票在買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內又買入的有(　)。

　　A.上市公司的董事會秘書

　　B.監(jiān)事會主席

　　C.副總經理

　　D.財務負責人

　　【答案】ABCD

　　【解析】上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員，持有上市公司股份5%以上的股東，不得將其持有的該公司的股票買入后6個月內賣出，或者在賣出后6個月內買入，否則由此所得收益歸該公司所有;選項ACD均屬于高級管理人員。

　　11.根據證券法律制度的規(guī)定，下列有關上市公司的信息中，屬于對股票交易價格產生重大影響應當及時予以披露的重大事件有(　)。

　　A.持有公司3%以上股份的股東發(fā)生變化

　　B.公司增資的計劃

　　C.公司的監(jiān)事會主席發(fā)生變動

　　D.股東大會決議被依法撤銷

　　【答案】BD

　　【解析】選項A：持有公司5%以上股份的股東發(fā)生較大變化屬于重大事件，選項A錯誤。選項C：公司董事、1/3以上監(jiān)事或者經理發(fā)生變動屬于重大事件，選項C錯誤。

　　12.下列各項中，屬于知悉證券交易內幕信息的知情人員的有(　)。

　　A.甲上市公司的財務負責人

　　B.持有乙上市公司3%股份的股東趙某

　　C.證券交易所的工作人員

　　D.丙上市公司實際控制人的董事錢某的配偶

　　【答案】AC

　　【解析】證券交易內幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務或者因與公司業(yè)務往來可以獲取公司有關內幕信息的人員;(5)上市公司收購人或者重大資產交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員;(6)因職務、工作可以獲取內幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員;(7)因職責、工作可以獲取內幕信息的證券監(jiān)督管理機構工作人員;(8)因法定職責對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產交易進行管理可以獲取內幕信息的有關主管部門、監(jiān)管機構的工作人員;(9)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的可以獲取內幕信息的其他人員。

　　三、判斷題

　　1.發(fā)行人的控股股東侵犯公司合法權益給公司造成損失，投資者保護機構持有該公司股份的，可以為公司的利益以自己的名義向人民法院提起訴訟，持股比例和持股期限不受《公司法》規(guī)定的限制。(　　)

　　【答案】√

　　2.科創(chuàng)板實行股票發(fā)行注冊制由證監(jiān)會負責發(fā)行上市審核，證券交易所負責發(fā)行注冊。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】科創(chuàng)板實行股票發(fā)行注冊制由證券交易所負責發(fā)行上市審核，證監(jiān)會負責發(fā)行注冊。

　　3.向累計不超過200人的不特定對象發(fā)行證券的屬于證券非公開發(fā)行。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】公開發(fā)行：①向不特定對象發(fā)行證券;②向累計超過200人的特定對象發(fā)行證券。向不特定對象發(fā)行的無論是否超過200人，均屬于公開發(fā)行。

　　4.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)適用于創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、成長型的中小微企業(yè)，不設財務門檻，申請掛牌的公司可以尚未盈利。(　　)

　　【答案】√

　　5.經國務院批準，有限責任公司在依法變更為股份有限公司時，可以采取募集設立方式公開發(fā)行股票。(　　)

　　【答案】√

　　6.基金管理人應當自收到注冊文件之日起6個月內進行基金募集。超過6個月開始募集，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構重新提交申請。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】基金管理人應當自收到注冊文件之日起6個月內進行基金募集。超過6個月開始募集，原注冊的事項未發(fā)生實質性變化的，應當報國務院證券監(jiān)督管理機構備案;發(fā)生實質性變化的，應當向國務院證券監(jiān)督管理機構重新提交注冊申請。

　　7.李某收購甲上市公司，當持有的股份達到甲上市公司已發(fā)行股份的5%時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內進行通知公告。在報告期限內和作出報告、公告后3日內，不得再行買賣該上市公司的股票。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】投資者及其一致行動人持有一個上市公司已發(fā)行的有表決權股份達到5%時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內編制權益變動報告書，向證監(jiān)會、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告。在通知公告期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。

　　8.上市公司控股子公司發(fā)生重大事件，可能對上市公司證券及其衍生品種交易價格產生較大影響的，上市公司應當履行信息披露義務。(　　)

　　【答案】√

　　9.趙某在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易，使股票從每股10元上升至13元，然后在此價位大量賣出獲利，該行為屬于操縱市場的行為。(　　)

　　【答案】√

　　10.采取協(xié)議收購方式的，收購人擁有權益的股份達到該公司已發(fā)行股份的30%時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司的股東發(fā)出全面要約，轉化為要約收購。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】采取協(xié)議收購方式的，收購人擁有權益的股份達到該公司已發(fā)行股份的30%時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全面要約或部分要約，轉而進行要約收購。

　　11.投資者及其一致行動人是上市公司的第一大股東或者實際控制人，但其擁有權益的股份達到或者超過該公司已發(fā)行股份的5%但未達到20%的，應當編制簡式權益變動報告書。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】投資者及其一致行動人不是上市公司的第一大股東或者實際控制人，其擁有表決權的股份達到或者超過5%但未達到20%的，應當編制簡式權益變動報告書。投資者及其一致行動人擁有表決權的股份達到20%但未超過30%的，應當編制詳式權益變動報告書。

　　12.保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，無論保險金額是否等于保險價值，受損保險標的的全部權利均歸于保險人。(　　)

　　【答案】×

　　13.投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不予退還保費。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，但應當退還保險費。

　　14.財產保險合同的保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，保險合同無效。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】超過保險價值的，“超過部分無效”;并非保險合同無效。

　　15.經營財產保險業(yè)務的保險公司經國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經營健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。(　　)

　　【答案】×

　　【解析】經營財產保險業(yè)務的保險公司經國務院保險監(jiān)督管理機構“批準”，可以經營“短期健康保險”業(yè)務和“意外傷害保險”業(yè)務。

　　四、簡答題

　　1.(2019年簡答題)甲公司根據合同約定向乙公司銷售價值270萬元建筑材料，乙公司向甲交付一張經丙公司承兌的商業(yè)匯票，該匯票距到期日尚有3個月。甲公司持有票據一個月后，因資金緊張，將其貼現(xiàn)給丁銀行。丁銀行在匯票到期日向丙公司提示付款時，遭拒付。丙公司拒付的理由是：乙公司來函告知，甲公司的建筑材料存在嚴重質量問題，對該匯票應拒付，請協(xié)助退回匯票。丁銀行認為，丙公司已承兌匯票，不得拒絕付款。丙公司堅持拒付。丁銀行遂請求丙公司出具拒絕證明，以便向甲公司行使追索權。

　　要求：根據上述資料和票據法律制度的規(guī)定，不考慮其他因素，回答下列問題：

　　(1)乙公司能否以建筑材料存在嚴重質量問題為由通知丙公司拒付該匯票?簡要說明理由。

　　(2)丁銀行認為丙公司不得拒絕付款的理由是否成立?簡要說明理由。

　　(3)丁銀行可否向甲公司行使追索權?簡要說明理由。

　　【答案】

　　(1)乙公司不能以建筑材料存在嚴重質量問題為由通知丙公司拒付該匯票。根據規(guī)定，票據債務人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。

　　(2)丁銀行認為丙公司不得拒絕付款的理由成立。根據規(guī)定，付款人承兌匯票后，作為匯票承兌人，成為匯票的主債務人;承兌人應于匯票到期日向持票人無條件地支付匯票上的金額。

　　(3)丁銀行可以向甲公司行使追索權。根據規(guī)定，出票人、背書人、承兌人和保證人均為被追索人。

　　2.(2019年簡答題)2018年5月20日，甲公司為支付貨款，向乙公司簽發(fā)一張6個月后付款且經丙公司承兌的商業(yè)匯票。

　　(1)6月20日，乙公司為支付技術服務費將該匯票背書轉讓給丁公司，乙公司背書時在匯票上記載了“不得轉讓”字樣。

　　(2)7月20日，丁公司為支付貨款又將該匯票背書轉讓給戊公司。戊公司要求提供擔保，己公司作為保證人在匯票的正面記載“保證”字樣并簽章，但未記載被保證人的名稱。

　　(3)11月25日，戊公司向丙公司提示付款，丙公司以其與甲公司發(fā)生經濟糾紛為由拒絕付款，并出具了拒絕證明?？紤]到乙公司實力最為雄厚，戊公司首先向乙公司發(fā)出追索通知，乙公司拒絕。

　　(4)11月27日，戊公司又向己公司發(fā)出追索通如，己公司僅同意支付匯票金額，拒絕支付利息和發(fā)出通知書的費用。

　　要求：根據上述資料和票據法律制度的規(guī)定，不考慮其他因素，回答下列問題。

　　(1)乙公司拒絕戊公司追索是否合法?簡要說明理由。

　　(2)該匯票的被保證人是誰?簡要說明理由。

　　(3)己公司拒絕支付利息和發(fā)出通知書的費用是否合法?簡要說明理由。

　　【答案】

　　(1)乙公司拒絕戊公司追索合法。根據規(guī)定，背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。

　　(2)該匯票的被保證人是丙公司。根據規(guī)定，保證人在匯票或者粘單上未記載被保證人的名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人。

　　(3)己公司拒絕支付利息和發(fā)出通知書的費用不合法。根據規(guī)定，持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用包括：被拒絕付款的匯票金額;匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息;取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

　　3.(2018年簡答題)2018年7月14日，甲公司從乙公司購買了辦公設備，合計20萬元，雙方約定以商業(yè)匯票結算貨款。7月15日，乙公司簽發(fā)了一張以甲公司為付款人，以乙公司的債權人丙公司為收款人，期限為2個月的20萬元商業(yè)承兌匯票。甲公司經提示在匯票上簽章承兌。該匯票在交付給丙公司時，丙公司要求甲公司提供保證。甲公司遂請求丁公司保證，丁公司提出需以甲公司設定抵押為保證生效條件，甲公司同意。丁公司便以保證人身份在匯票上簽章，并注明“該保證以甲公司提供抵押為生效條件”。

　　丁公司保證時未記載被保證人名稱和保證日期。匯票到期后，丙公司獲悉甲公司財務狀況不佳，遂直接向保證人丁公司請求付款。丁公司拒絕付款，理由是：(1)匯票未記載被保證人名稱和保證日期，保證無效;(2)甲公司沒有向保證人提供抵押，保證不生效;(3)即使保證生效，持票人應先向被保證人請求付款，只有在被保證人沒有支付能力時才由保證人付款。

　　要求：根據上述資料和票據法律制度的規(guī)定，不考慮其他因素，回答下列問題。

　　(1)丁公司拒絕付款的理由(1)是否成立?簡要說明理由。

　　(2)丁公司拒絕付款的理由(2)是否成立?簡要說明理由。

　　(3)丁公司拒絕付款的理由(3)是否成立?簡要說明理由。

　　【答案】

　　(1)丁公司拒絕付款的理由(1)不成立。根據規(guī)定，在匯票的保證中，被保證人名稱和保證日期為相對記載事項，匯票保證未記載該事項并不影響保證的效力。保證人在匯票或者粘單上未記載被保證人名稱的，已承兌的匯票，承兌人為被保證人;未承兌的匯票，出票人為被保證人。保證人在匯票或者粘單上未記載保證日期的，出票日期為保證日期。

　　(2)丁公司拒絕付款的理由(2)不成立。根據規(guī)定，保證不得附有條件;附有條件的，不影響對匯票的保證責任。在本題中，雖然甲公司沒有向保證人提供抵押，但不影響對匯票的保證責任，故保證生效。

　　(3)丁公司拒絕付款的理由(3)不成立。保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權利，承擔保證責任。被保證的匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。持票人在票據到期后，根據需要，可以不向被保證人請求付款，而直接向保證人請求付款。保證人應當支付全部票據金額，不得以必須先向被保證人請求付款為由拒絕付款。

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