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知識(shí)點(diǎn):開放式基金的認(rèn)購(gòu)
1.開放式基金的認(rèn)購(gòu)步驟
開放式基金的認(rèn)購(gòu),分為認(rèn)購(gòu)和確認(rèn)兩個(gè)步驟。
(1)認(rèn)購(gòu)。投資人在辦理基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)時(shí),須填寫認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表,并需按銷售機(jī)構(gòu)規(guī)定的方式全額繳款。投資者在募集期內(nèi)可以多次認(rèn)購(gòu)基金份額。
(2)確認(rèn)。銷售機(jī)構(gòu)對(duì)認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)的受理并不代表該申請(qǐng)一定成功。投資者T日提交認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)后,一般可于T+2日后到辦理認(rèn)購(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)查詢認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)的受理情況。認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)被確認(rèn)無(wú)效的,認(rèn)購(gòu)資金將退回投資人資金賬戶。認(rèn)購(gòu)的最終結(jié)果要待基金募集期結(jié)束后才能確認(rèn)。
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2.開放式基金的認(rèn)購(gòu)方式
開放式基金的認(rèn)購(gòu)采取金額認(rèn)購(gòu)的方式,即投資者在辦理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)時(shí),不是直接以認(rèn)購(gòu)數(shù)量提出申請(qǐng),而是以金額申請(qǐng)?;鹱?cè)登記機(jī)構(gòu)在基金認(rèn)購(gòu)結(jié)束后,再按基金份額的認(rèn)購(gòu)價(jià)格,將申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)基金的金額換算為投資者應(yīng)得的基金份額。
3.開放式基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率和收費(fèi)模式
我國(guó)股票型基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般按照認(rèn)購(gòu)金額設(shè)置不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),最高一般不超過(guò)1.5%;債券型基金的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常在1%以下;貨幣型基金一般認(rèn)購(gòu)費(fèi)為0。
在基金份額認(rèn)購(gòu)上存在兩種收費(fèi)模式:前端收費(fèi)模式和后端收費(fèi)模式。
前端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購(gòu)基金份額時(shí)就支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)用的付費(fèi)模式;
后端收費(fèi)模式是指在認(rèn)購(gòu)基金份額時(shí)不收費(fèi),在贖回基金份額時(shí)才支付認(rèn)購(gòu)費(fèi)用的收費(fèi)模式。后端收費(fèi)模式設(shè)計(jì)的目的是為鼓勵(lì)投資者能夠長(zhǎng)期持有基金,因?yàn)楹蠖耸召M(fèi)的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率一般會(huì)隨著投資時(shí)間的延長(zhǎng)而遞減,甚至不再收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)用。
4.開放式基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)用與認(rèn)購(gòu)份額的計(jì)算
根據(jù)規(guī)定,基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)用將統(tǒng)一按凈認(rèn)購(gòu)金額為基礎(chǔ)收取,相應(yīng)的基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)用與認(rèn)購(gòu)份額的計(jì)算公式為:
凈認(rèn)購(gòu)金額=認(rèn)購(gòu)金額/(1+認(rèn)購(gòu)費(fèi)率)
認(rèn)購(gòu)費(fèi)用=認(rèn)購(gòu)金額-凈認(rèn)購(gòu)金額
認(rèn)購(gòu)份額=(凈認(rèn)購(gòu)金額+認(rèn)購(gòu)利息)/基金份額面值
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