2019中級經濟師《金融經濟》考點:銀行業(yè)監(jiān)管,更多中級經濟師考試備考資料,請微信搜索或掃碼關注“職上中級經濟師”
銀行業(yè)監(jiān)管
(一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內容
概括地說,銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。
1.市場準入監(jiān)管
市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據法律、法規(guī)的規(guī)定;對銀行機構進入市場、銀行業(yè)務范圍和銀行從業(yè)人員素質實施管制的一種行為。
市場準入監(jiān)管包括4個環(huán)節(jié):
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審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務范圍。
(1)審批注冊機構
經銀行監(jiān)管當局許可后,領取營業(yè)執(zhí)照才能進行經營活動。
(2)審批注冊資本
審批注冊資本是指銀行監(jiān)管當局必須對進入市場的機構進行最低資產限制,并對資本金是否及時入賬、股東資格、股東條件和股本構成進行監(jiān)督審核。在市場經濟條件下,金融機構必須以其資本來承擔全部的風險和虧損。
(3)審批高級管理人員的任職資格
一般有嚴重劣跡的人員不得擔任銀行機構的高級管理人員。
(4)審批業(yè)務范圍
不論是實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管體制的國家或者是實行混業(yè)經營、集中監(jiān)管的國家,銀行機構經營的業(yè)務范圍都有一定程度的限制;只是限制的范圍、程度和方式有所不同。相比較而言,實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的國家的限制程度較強。
【例3·單選題】在市場準入過程中,監(jiān)管當局應對銀行機構( )的任職資格進行審查。
A.董事會
B.理事會
C.高級管理人員
D.監(jiān)事會
【答案】C
【解析】本題間接考查市場準入監(jiān)管應包括的環(huán)節(jié)。市場準入包括以下環(huán)節(jié):審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務范圍。
2.市場運營監(jiān)管
(1)資本充足性。
①商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
?、谏虡I(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。
商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要
核心一級資本充足率 | 不得低于5% |
一級資本充足率 | 不得低于6% |
資本充足率 | 不得低于8% |
儲備資本 | 為風險加權資產的2.5%,由核心一級資本來滿足 |
逆周期資本 | 為風險加權資產的0~2.5%,由核心一級資本來滿足 |
系統(tǒng)重要性銀行附加資本 | 為風險加權資產的1%,由核心一級資本來滿足 |
【例4·單選題】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于( )。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。
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