2019中級經(jīng)濟師《金融經(jīng)濟》考點:金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)及基本原則,更多中級經(jīng)濟師考試備考資料,請微信搜索或掃碼關(guān)注“職上中級經(jīng)濟師”
金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)及基本原則
(一)金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regu1ation)一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進(jìn)行干預(yù)。
本文所說的金融監(jiān)管,傾向于一般意義上的管制定義,是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn),對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束,確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)
第一,實現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。
第二,減少金融風(fēng)險,確保經(jīng)營的安全。
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第三,實現(xiàn)公平有效的競爭,促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。我國社會主義市場經(jīng)濟新時期金融監(jiān)管的基本目標(biāo),即:①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策;②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系,維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運行;④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;⑤維持貨幣穩(wěn)定,促進(jìn)國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
1.監(jiān)管主體獨立性原則
監(jiān)管主體的獨立性是金融監(jiān)管機構(gòu)實施有效金融監(jiān)管的基本前提。
2.依法監(jiān)管原則
金融監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運行的保證。
金融依法監(jiān)管包含三層含義:
一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;
二是金融監(jiān)管機構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實施金融監(jiān)管,即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán),通過立法賦予監(jiān)管機構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力,并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證,從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強制性;
三是金融機構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營,依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督,確保監(jiān)管的有效性。
3.外部監(jiān)管與自律并重原則
其中自律包括金融機構(gòu)內(nèi)部控制,以及社會外部監(jiān)督。
4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則
保證金融機構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。
5.適度競爭原則
促進(jìn)銀行機構(gòu)間的適度競爭有兩層含義:
一是防止不計任何代價的過度競爭,避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為;
二是防止不計任何手段的惡性競爭,避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。
6.統(tǒng)一性原則
統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一,以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。
【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括( )。
A.依法監(jiān)管原則
B.監(jiān)管主體獨立性
C.充分原則
D.適度競爭原則
E.統(tǒng)一性原則
【答案】ABDE
【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。
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