吳女士希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房,10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元,20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是( )萬元。
- A
300. 00
- B
174. 75
- C
144. 38
- D
124. 58
吳女士希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房,10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元,20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是( )萬元。
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144. 38
124. 58
考慮貨幣的時間價(jià)值,不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬元。正確的方法是,將吳女士的3個理財(cái)目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后,再將折現(xiàn)值相加。購房:200萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=8,r=8%) =200 x0.540 =108(萬元);教育:60萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=10,r=8%) =60 x0.463 =27.78(萬元);退休:40萬元×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=20,r=8%) =40x0.215 =8.6(萬元);目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=108 +27.78+8.6 =144.38(萬元)。若吳女士目前已有144.38萬元可用于投資的財(cái)富凈值,只要以后實(shí)際投資報(bào)酬率可達(dá)到8%,應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。
多做幾道
客戶信息可以分為定量信息和定性信息,以下對應(yīng)正確的是( )。
消費(fèi)支出情況——定性信息
風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息
家庭基本信息——定量信息
投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息
理財(cái)目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在,客戶要追求高收益無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果,有悖于客觀規(guī)律。( )[ 2015年10月真題]
對
綜合理財(cái)規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。( )
對
當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時,需要采取的必要措施是( )。
資產(chǎn)管理
收入管理
支出管理
風(fēng)險(xiǎn)管理
退休養(yǎng)老規(guī)劃中,退休養(yǎng)老收入的來源不包括( )。
社會養(yǎng)老保險(xiǎn)
企業(yè)年金
個人儲蓄投資
工資收入
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