快速查題-證券一般從業(yè)試題

在合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力取決于( )

Ⅰ.客戶(hù)收入能力

Ⅱ.客戶(hù)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力

Ⅲ.客戶(hù)信用評(píng)分

Ⅳ.客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值

償債能力分析包含了平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析，以下說(shuō)法不正確的有。

Ⅰ.平均負(fù)債利率=統(tǒng)計(jì)年度利息支出/總負(fù)債

Ⅱ.當(dāng)平均負(fù)債利率比率高于基準(zhǔn)貸款利率的50%以上，一方面需提醒客戶(hù)關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議

Ⅲ.債務(wù)負(fù)擔(dān)率=統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/工作收入

Ⅳ.當(dāng)債務(wù)負(fù)擔(dān)率比率超過(guò)30%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

家庭風(fēng)險(xiǎn)保障項(xiàng)目中的長(zhǎng)期項(xiàng)目包括（ ?）。

Ⅰ.貸款還款

Ⅱ.子女教育金

Ⅲ.遺屬生活等保障項(xiàng)目

Ⅳ.養(yǎng)老、應(yīng)急基金

Ⅴ.喪葬費(fèi)用等保障項(xiàng)目

關(guān)于退休收入，正確的有（ ?）。

Ⅰ.退休養(yǎng)老基金的小缺口又稱(chēng)“養(yǎng)老金赤字”

Ⅱ.退休規(guī)劃的資金缺口指退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距。

Ⅲ.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

Ⅳ.養(yǎng)老金赤字=PV退休需求-（FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金）

教育規(guī)劃的分類(lèi)有（ ?）。

Ⅰ.未來(lái)教育規(guī)劃

Ⅱ.職業(yè)教育規(guī)劃

Ⅲ.子女教育規(guī)劃

Ⅳ.近期教育規(guī)劃

家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，其核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。進(jìn)行債務(wù)管理時(shí)應(yīng)注意（ ?）。

Ⅰ.債務(wù)總量是與資產(chǎn)總量的合理比例

Ⅱ.債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

Ⅲ.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例，考慮家庭結(jié)余比例、收入變動(dòng)趨勢(shì)、利率走勢(shì)等其他因素

Ⅳ.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理

Ⅴ.債務(wù)重組

利用優(yōu)惠政策籌劃法主要包括（ ?）。

Ⅰ.直接利用籌劃法

Ⅱ.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法

Ⅲ.創(chuàng)造條件籌劃法

Ⅳ.稅制可利用的優(yōu)惠因素

確定對(duì)子女學(xué)歷的基本要求（ ?）。

Ⅰ.大學(xué)類(lèi)型

Ⅱ.受教育程度

Ⅲ.是否出國(guó)留學(xué)深造

Ⅳ.中、小學(xué)學(xué)校

教育投資規(guī)劃（ ?）。

Ⅰ.一般期限較長(zhǎng)

Ⅱ.投資期限較短

Ⅲ.在前期可以采取較為積極的投資策略

Ⅳ.后期應(yīng)采取穩(wěn)健保守的投資策略

進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（ ?）。

Ⅰ.工作生涯設(shè)計(jì)

Ⅱ.理想退休后生活設(shè)計(jì)

Ⅲ.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

Ⅳ.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

Ⅴ.儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃